El fin del número de cuenta bancaria habitual CCC por el nuevo IBAN

A partir de febrero de 2014, sin el código IBAN en la cuenta bancaria no se podrá realizar ninguna operación financiera, de cobro o de pago, ni dentro ni fuera de España.

Algo va a cambiar el 1 febrero de 2014 en las cuentas bancarias. Se acabó eso de realizar transferencias o domiciliaciones facilitando el número de cuenta corriente de 20 dígitos. A partir de esa fecha, sólo se podrá usar un nuevo estándar europeo para ejecutar esas operaciones.


Es decir, la cuenta de cualquier español ya no estará identificada con las siglas CCC, ni tendrá 20 dígitos, sino que pasará a llamarse IBAN y contará con cuatro dígitos más. Esto es, el código del país -ES, en el caso de España- y un dígito de control. Es lo que se ha bautizado con el nombre de SEPA, siglas que responden a Zona Única de Pago en Euros,

Las operaciones. Esta nueva manera de operar permitirá realizar transferencias o domiciliar facturas en cualquier banco de un país de la zona euro, pero también obligará a las empresas a saber manejar cuentas bancarias domiciliadas en el extranjero. Por ejemplo, que un alemán pueda pagar la factura de la luz, el agua o el teléfono de la casa en la que vive en España a través de una cuenta de su banco de Berlín, sin necesidad de abrir una nueva en una entidad española. Es decir, el nuevo código IBAN permitirá hacer operaciones en cualquier punto de la zona euro. Si no se dispone de este nuevo identificador europeo el ciudadano no podrá hacer transferencias o domiciliaciones ni dentro ni fuera de España. Es más, si una empresa no tiene el IBAN de sus trabajadores no podrá ingresar la nómina a partir de febrero del año que viene. En este sentido, fuentes del Banco de España advirtieron de que la empresa en cuestión es la que tiene la obligación de conseguir el IBAN de sus empleados por ser la que inicia la operación de pago.

Como obtener el código IBAN. Los clientes particulares de un banco pueden solicitarlo a la entidad de manera gratuita. Es más, en caso de que no lo tengan cuando entre en vigor en febrero, el Ministerio de Economía aprobó una medida transitoria que permitirá a los bancos ofrecer servicios de conversión gratuita de CCC a IBAN al ciudadano particular hasta 2016. No ocurrirá así en el caso de las empresas. Es decir, aquellas que no tengan actualizados sus cuadernos bancarios el 1 de febrero de 2014 no podrán conseguir los datos en el banco de manera gratuita, sino que deberán costearse un convertidor. Economía permitirá que subsistan determinados instrumentos de financiación de pymes dos años más hasta que se adapten de forma completa al nuevo sistema.

Los requisitos. El consumidor particular debe conocer su IBAN porque lo necesitará para cualquier operación bancaria. Las asociaciones y otras organizaciones también necesitarán el IBAN de sus asociados para tramitar operaciones bancarias. En cuanto a las empresas, el impacto del nuevo modelo dependerá del tamaño de la sociedad y también deberán usar el IBAN para cualquier operación bancaria. A partir del 1 de febrero, el campo de referencia que viaja en el fichero que emite el banco no podrá superar los 140 caracteres. El Banco de España ha activado la web www.sepaesp.es para informar del nuevo sistema y facilitar un convertidor de la cuenta.

El International Bank Account Number (IBAN) es el nuevo identificador de las cuentas corrientes. Añade cuatro dígitos a los 20 de la cuenta corriente, que en febrero de 2014 deja de estar reconocida con las populares CCC. Estos cuatro signos serán: ES, en el caso de España, y un dígito de control de dos cifras. A este identificador se añade el Business Identifier Code (BIC), que es un código que caracteriza a la entidad asociada a la cuenta emisora y está compuesto por 11 caracteres.  a partir de febrero, sin el código IBAN no se podrá realizar ninguna operación financiera, de cobro o de pago.

El código IBAN sirve para identificar a nivel internacional una cuenta bancaria. Su nombre viene de las siglas en inglés de la norma IBAN (Internacional Bank Account Number), que nació para que las entidades pudieran automatizar de manera sencilla las transferencias entre bancos de la Unión Europea. Con esta normativa, los pagos y transferencias intracomunitarias se ejecutan de manera similar a las nacionales, pudiendo aplicar tarifas similares.

Antes de esta normativa, había dificultades en los pagos internacionales en la Unión Europea, pues los sistemas de identificación de cuentas eran solo nacionales y esto imposibilitaba saber en qué país estaba abierta una cuenta.

El código IBAN, que afectará a las transferencias bancarias, los recibos domiciliados y los pagos con tarjeta, es un código que lleva cuatro caracteres iniciales y, a continuación, el número de cuenta:

Cuatro caracteres iniciales: código del país (dos signos) + código de control (dos dígitos). Ejemplo: ES21 (código de país ES para España + código de control 21) + Número de cuenta: 20 caracteres que identifican la cuenta. Ejemplo: 0101 0100 11 0123456789.

La obtención del IBAN es gratuita, y las entidades financieras no deberían cobrar por el cambio. El cobro por recibir este nuevo código no está justificado. No obstante, en el caso de las compañías, si el día 1 de febrero de 2014 no tienen el IBAN, en principio el banco puede cobrarles por el convertidor.

Zona Única de Pagos para dotarse de más agilidad

La Zona Única de Pagos en Euros, SEPA (Single Euro Payments Area), responde a la normativa europea 260/2012, que garantiza su establecimiento efectivo, y establece unos requisitos, como por ejemplo tener el IBAN y el BIC para las operaciones bancarias. http://www.sepaesp.es/sepa/es/

Las transferencias, las domiciliaciones y los pagos con tarjeta entre países serán tan sencillos como los nacionales

La SEPA permite a los clientes bancarios de los 33 países que la integran (los 28 de la UE más los cinco adicionales Islandia, Liechtenstein, Mónaco, Noruega y Suiza) contar con unas normas comunes para realizar operaciones. Así, las transferencias bancarias, las domiciliaciones y los pagos con tarjeta internacionales serán tan sencillos como los nacionales. Al hacerse efectiva una zona única, se eliminan las barreras en los pagos internacionales.

A pesar de las dificultades que pueda entrañar adaptarse a los cambios, sus ventajas son muchas. Entre otras, las siguientes:

Una mayor agilidad y seguridad en los pagos.

Centralizar en una sola cuenta bancaria todas las operaciones en euros dentro de la zona SEPA.

Reducir el coste de los pagos transfronterizos mediante tarjetas y transferencias electrónicas.

Dotar de mayor protección a los usuarios.

Bank Identifier Code (BIC)

El código BIC sirve para identificar al banco beneficiario de una transferencia. Su nombre viene de las siglas en inglés de los términos Bank Identifier Code, y completa la información proporcionada por el código IBAN. Es el código utilizado por los bancos asociados al sistema SWIFT, el empleado por excelencia para realizar los pagos a nivel internacional. En el mismo, cada banco o entidad asociados están reconocidos por un código de entre ocho y 11 caracteres:
Los cuatro primeros, para el código del banco.
Los dos siguientes son el código ISO del país.
Y los otros dos, identifican la localidad.